unidad 4 ADMINISTRACIÓN-COMERCIO ELETRONICO

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4 FUNCIONES AVANZADAS DE BANCOS

4.1 OPERACIONES DE MONEDA EXTRANJERA

•Valoración General

Para su tratamiento contable se utilizan las fechas siguientes:

•1º Registro de la operación: todas las transacciones en moneda extranjera deben valorarse de acuerdo con el tipo de cambio correspondiente a la fecha en que cada una de ellas tuvo lugar.

•2º Cierre del ejercicio: los derechos de cobros y obligaciones de pago surgidos como consecuencia de las operaciones anteriores mantendrán la valoración inicial hasta el momento de su respectivo cobro o pago, o bien hasta la fecha de cierre del ejercicio, si la misma fuera previa a la anterior.

•En este momento se procederá calcular nuevamente el contravalor en pesetas correspondiente al saldo pendiente de liquidar, produciéndose un ajuste pertinente en el mismo, al utiliar el tipo de cambio de la fecha de cierre. La contrapartida de dicho ajuste origina diferencias de cambio no realizadas

•2º Fecha de vencimiento: los derechos de cobros y obligaciones de pago deberán ser objeto de un nuevo ajuste a la fecha de vencimiento, por el tipo de cambio vigente en dicha fecha, lo que origina diferencias de cambio realizadas.

Desarrollo del Plan de Cuentas del PGC

•(136) Diferencias positivas en moneda extranjera :

•En esta cuenta se reflejan las diferencias de cambio positivas producidas por la conversión de los saldos en moneda extranjera representativos de valores de renta fija, créditos y débitos.

•(668) Diferencias negativas de cambio:

•En esta cuenta se recogen las diferencias de cambio negativas producidas por las modificaciones del tipo de cambio en valores de renta fija, deudas y efectivo en moneda extranjera

•(768) Diferencias positivas de cambio:

•En esta cuenta se reflejan las diferencias positivas de cambio por las modificaciones del tipo de cambio en valores de renta fija, deudas y efectivo en moneda extranjera.

4.2 AGENDA DE MOVIENTOS VANCARIOS

•http://www.grupo-sorom.com.mx/PresentacionBANCO.pdf

4.3 PROGRAMACIÓN DE MOVIMIENTOS DE ALTOS VOLUMEN
4.4 PRONOSTICO
4.6 ELABORACIÓN E IMPORTACIÓN DE DATOS

ASPEL BANCO

Es el Sistema de Control Bancario que controla eficientemente los ingresos y egresos de cualquier tipo de cuenta bancaria, ofreciendo información financiera precisa en todo momento. Permite manejar movimientos y saldos en moneda nacional y extranjera, la programación de movimientos periódicos, el control de inversiones en plazo fijo y en acciones, así como la conciliación electrónica con las principales instituciones financieras.

BENEFICIOS

Al integrar Aspel-BANCO a tu organización, tienes inmediatamente el control de tus cuentas y flujo de efectivo, ya que ofrece información financiera precisa del estado de tus cuentas en cualquier momento. Además te ayudará a optimizar tus procesos de tesorería tales como el pago a proveedores o empleados.

CUENTAS BANCARIAS
Diferentes tipos de cuentas: cheques, inversiones, caja y crédito, entre otros.
En cualquier momento se puede consultar el saldo actualizado de cada una de las cuentas bancarias, desglosando los montos en tránsito y en inversiones.

CHEQUES
Permite registrar varios conceptos de cargo en el mismo cheque (multiconcepto).
Amigable captura de cheques que incluye el logotipo del banco.
Alta de nuevos conceptos de cargo desde la captura del movimiento.
Formato de impresión personalizable.
Impresión en línea.
Captura e impresión del RFC del beneficiario así como del porcentaje y monto de IVA incluido en la operación.

MOVIMIENTOS BANCARIOS
Captura de depósitos, retiros, pagos, cheques y transferencias entre cuentas.
En un mismo depósito es posible registrar abonos de diferentes clientes (multiconcepto).
En un cheque o cargo se pueden incluir los pagos de diferentes documentos al mismo proveedor.
Ágil captura de transferencias entre cuentas; su consulta permite una rápida apreciación de las afectaciones.
A cada movimiento se puede asociar cualquier archivo (doc, .xls, .pdf, .jpg), como comprobante del mismo, incluso se pueden asociar y consultar comprobantes fiscales digitales tales como las facturas electrónicas (Almacén Digital de Documentos).
Control de movimientos en tránsito; incluye la notificación oportuna de su vencimiento para un mejor seguimiento.
Carpetas dinámicas para consultar ágilmente los movimientos de todas las cuentas.

AGENDA DE MOVIMIENTOS

Programación de cargos y abonos repetitivos.
Recordatorios del vencimiento de movimientos programados.
Desde la consulta de la agenda es posible: confirmar movimientos, autorizar cargos y asignar el número de cheque; para mayor dinamismo, la consulta permite la selección múltiple de movimientos.
Genera movimientos programados para saldar las cuentas por pagar de Aspel-SAE y emitir los cheques para el pago de nómina de Aspel-NOI.
Para los cargos de tipo cheque se permite indicar el nombre del solicitante para un mejor seguimiento.
Al iniciar las operaciones, el sistema muestra los movimientos programados con vencimiento en ese día para su confirmación o cancelación.
Práctica presentación y manejo de la consulta con filtros de los movimientos por día, semana, quincena o mes, entre otros.

MULTIMONEDA
Manejo de cuentas bancarias en diferentes monedas.
Si la moneda es dólar, los datos del cheque pueden imprimirse totalmente en inglés.
En movimientos multiconcepto es posible elegir documentos de Aspel-SAE con diferente moneda a la de la cuenta para su liquidación.
En inversiones de mercado de capitales se permite manejar una moneda diferente a la definida en la cuenta bancaria.
CONCILIACIÓN
Diferentes funciones para una rápida conciliación de los movimientos y su seguimiento.
Conciliación automática con las principales instituciones bancarias (Bancomer y Banamex).

INVERSIONES Y PLANES FINANCIEROS

Manejo de inversiones de plazo fijo y acciones.
Operaciones de compra, reinversión y liquidación de inversiones de plazo fijo.
Compra y venta de acciones.
Actualización del último valor de mercado en acciones.
Auxilia en la planeación de programas de ahorro o créditos, permitiendo el cálculo de cualquiera de las variables relacionadas: total ahorrado, tasa de interés, monto de la aportación, etc. Los movimientos pueden ser programados en la Agenda de Pagos para su generación automática.

4.7 ELABORACIÓN DE CONCILIACIONES BANCARIAS

•En la contabilidad de las empresas debe existir una “cuenta de bancos” que contenga el registro de operaciones como cheques girados y depósitos de clientes, que quedan registradas en la cuenta de cheques.

•Por su parte, el banco también elabora un registro de la cuenta de cheques de la empresa con el estado de cuenta, al procesar los documentos que la compañía gira y los depósitos realizados, así como las comisiones y otros conceptos.

•Cuando una empresa recibe su estado de cuenta, es necesario verificar que las cantidades contenidas coincidan con los números del registro contable de su cuenta de bancos, y viceversa. A este proceso se le conoce como conciliación bancaria. ¿Por qué es importante? La razón es sencilla: porque así tendrás un mayor control sobre los recursos de tu negocio, ya sea por traspasos, pagos o cobros realizados. Lo que evitará que, por ejemplo, se giren cheques sin fondos, algo que resulta sumamente costoso.

•La conciliación bancaria puede complicarse porque algunos conceptos aparecen en los registros de la empresa en un mes, pero en el estado de cuenta del banco en un mes diferente. Lo más probable es que ninguno de los dos saldos sea el verdadero, es decir, aquella cantidad con la que realmente tiene la empresa en un momento determinado. Por lo tanto, ambos saldos –el del banco y el de la empresa– necesitan “ajustarse” para conocer el verdadero saldo de efectivo disponible en la cuenta de cheques.

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La contrapartida de dicho ajuste origina diferencias de cambio no realizadas •2º Fecha de vencimiento: los derechos de cobros y obligaciones de pago deberán ser objeto de un nuevo ajuste a la fecha de vencimiento, por el tipo de cambio vigente en dicha fecha, lo que origina diferencias de cambio realizadas. Desarrollo del Plan de Cuentas del PGC •(136) Diferencias positivas en moneda extranjera : •En esta cuenta se reflejan las diferencias de cambio positivas producidas por la conversión de los saldos en moneda extranjera representativos de valores de renta fija, créditos y débitos. •(668) Diferencias negativas de cambio: •En esta cuenta se recogen las diferencias de cambio negativas producidas por las modificaciones del tipo de cambio en valores de renta fija, deudas y efectivo en moneda extranjera •(768) Diferencias positivas de cambio: •En esta cuenta se reflejan las diferencias positivas de cambio por las modificaciones del tipo de cambio en valores de renta fija, deudas y efectivo en moneda extranjera. 4.2 AGENDA DE MOVIENTOS VANCARIOS •http://www.grupo-sorom.com.mx/PresentacionBANCO.pdf 4.3 PROGRAMACIÓN DE MOVIMIENTOS DE ALTOS VOLUMEN 4.4 PRONOSTICO 4.6 ELABORACIÓN E IMPORTACIÓN DE DATOS ASPEL BANCO Es el Sistema de Control Bancario que controla eficientemente los ingresos y egresos de cualquier tipo de cuenta bancaria, ofreciendo información financiera precisa en todo momento. Permite manejar movimientos y saldos en moneda nacional y extranjera, la programación de movimientos periódicos, el control de inversiones en plazo fijo y en acciones, así como la conciliación electrónica con las principales instituciones financieras. BENEFICIOS Al integrar Aspel-BANCO a tu organización, tienes inmediatamente el control de tus cuentas y flujo de efectivo, ya que ofrece información financiera precisa del estado de tus cuentas en cualquier momento. Además te ayudará a optimizar tus procesos de tesorería tales como el pago a proveedores o empleados. CUENTAS BANCARIAS Diferentes tipos de cuentas: cheques, inversiones, caja y crédito, entre otros. En cualquier momento se puede consultar el saldo actualizado de cada una de las cuentas bancarias, desglosando los montos en tránsito y en inversiones. CHEQUES Permite registrar varios conceptos de cargo en el mismo cheque (multiconcepto). Amigable captura de cheques que incluye el logotipo del banco. Alta de nuevos conceptos de cargo desde la captura del movimiento. Formato de impresión personalizable. Impresión en línea. Captura e impresión del RFC del beneficiario así como del porcentaje y monto de IVA incluido en la operación. MOVIMIENTOS BANCARIOS Captura de depósitos, retiros, pagos, cheques y transferencias entre cuentas. En un mismo depósito es posible registrar abonos de diferentes clientes (multiconcepto). En un cheque o cargo se pueden incluir los pagos de diferentes documentos al mismo proveedor. Ágil captura de transferencias entre cuentas; su consulta permite una rápida apreciación de las afectaciones. A cada movimiento se puede asociar cualquier archivo (doc, .xls, .pdf, .jpg), como comprobante del mismo, incluso se pueden asociar y consultar comprobantes fiscales digitales tales como las facturas electrónicas (Almacén Digital de Documentos). Control de movimientos en tránsito; incluye la notificación oportuna de su vencimiento para un mejor seguimiento. Carpetas dinámicas para consultar ágilmente los movimientos de todas las cuentas. AGENDA DE MOVIMIENTOS Programación de cargos y abonos repetitivos. Recordatorios del vencimiento de movimientos programados. Desde la consulta de la agenda es posible: confirmar movimientos, autorizar cargos y asignar el número de cheque; para mayor dinamismo, la consulta permite la selección múltiple de movimientos. Genera movimientos programados para saldar las cuentas por pagar de Aspel-SAE y emitir los cheques para el pago de nómina de Aspel-NOI. Para los cargos de tipo cheque se permite indicar el nombre del solicitante para un mejor seguimiento. Al iniciar las operaciones, el sistema muestra los movimientos programados con vencimiento en ese día para su confirmación o cancelación. Práctica presentación y manejo de la consulta con filtros de los movimientos por día, semana, quincena o mes, entre otros. MULTIMONEDA Manejo de cuentas bancarias en diferentes monedas. Si la moneda es dólar, los datos del cheque pueden imprimirse totalmente en inglés. En movimientos multiconcepto es posible elegir documentos de Aspel-SAE con diferente moneda a la de la cuenta para su liquidación. En inversiones de mercado de capitales se permite manejar una moneda diferente a la definida en la cuenta bancaria. CONCILIACIÓN Diferentes funciones para una rápida conciliación de los movimientos y su seguimiento. Conciliación automática con las principales instituciones bancarias (Bancomer y Banamex). INVERSIONES Y PLANES FINANCIEROS Manejo de inversiones de plazo fijo y acciones. Operaciones de compra, reinversión y liquidación de inversiones de plazo fijo. Compra y venta de acciones. Actualización del último valor de mercado en acciones. Auxilia en la planeación de programas de ahorro o créditos, permitiendo el cálculo de cualquiera de las variables relacionadas: total ahorrado, tasa de interés, monto de la aportación, etc. Los movimientos pueden ser programados en la Agenda de Pagos para su generación automática. 4.7 ELABORACIÓN DE CONCILIACIONES BANCARIAS •En la contabilidad de las empresas debe existir una “cuenta de bancos” que contenga el registro de operaciones como cheques girados y depósitos de clientes, que quedan registradas en la cuenta de cheques. •Por su parte, el banco también elabora un registro de la cuenta de cheques de la empresa con el estado de cuenta, al procesar los documentos que la compañía gira y los depósitos realizados, así como las comisiones y otros conceptos. •Cuando una empresa recibe su estado de cuenta, es necesario verificar que las cantidades contenidas coincidan con los números del registro contable de su cuenta de bancos, y viceversa. A este proceso se le conoce como conciliación bancaria. ¿Por qué es importante? La razón es sencilla: porque así tendrás un mayor control sobre los recursos de tu negocio, ya sea por traspasos, pagos o cobros realizados. Lo que evitará que, por ejemplo, se giren cheques sin fondos, algo que resulta sumamente costoso. •La conciliación bancaria puede complicarse porque algunos conceptos aparecen en los registros de la empresa en un mes, pero en el estado de cuenta del banco en un mes diferente. Lo más probable es que ninguno de los dos saldos sea el verdadero, es decir, aquella cantidad con la que realmente tiene la empresa en un momento determinado. Por lo tanto, ambos saldos –el del banco y el de la empresa– necesitan “ajustarse” para conocer el verdadero saldo de efectivo disponible en la cuenta de cheques.
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